貸款時，最怕遇到信用瑕疵、信用不良的問題，導致貸款容易被拒絕無法過件
但如果因為曾有信用瑕疵不良的紀錄，突然急用錢，需要一筆資金救急的話
確實會造成很大的困擾，在頻頻碰壁後，容易喪失信心!
以為自己怎麼做都無法核貸了
信用瑕疵不良如何成功貸款的密技
今天要跟大家分享
仔細了解信用瑕疵的原因以及信用不良該如何貸款的建議
讓你就算有信用瑕疵也能順利取得資金喔!!
✎信用瑕疵vs.信用不良是什麼？
信用瑕疵也就是個人的聯徵紀錄不佳，
凡有下列情事者.就屬信用有瑕疵
(1)信用卡強停紀錄
(2)遲繳紀錄
(3)退票紀錄
(4)拒往紀錄
(5)曾為保證人
(6)貸款之逾期
(7)催收紀錄
▲如果只是一般小遲繳，在銀行業裡，通常俗稱信用瑕疵
而如果是嚴重的信用註記導致無法辦理貸款或申請信用卡，
我們則稱為信用不良。
✎信用瑕疵相關註記
聯徵中心對各項信用資料有不同的揭露期限：
逾期/催收/呆帳：自清償之日起揭露3年[呆帳最長不超過轉銷之日起揭露5年]
退票：自退票日起揭露3年，辦妥清償註記日起揭露6個月
破產/清算裁定：自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年
更生：自更生方案履行完畢日起註記4年[最長不超過更生方案之日起10年]
信用卡催收/呆帳：自清償日起揭露6個月；呆帳未清償者，自轉銷日起揭露5年
信用卡強制停卡：未清償自停卡發生日起揭露7年；已清償自清償日起揭露6個月
信用卡特約商店：自解約發生日起揭露5年
其他信用不良紀錄：自事實發生日起揭露5年
警示帳戶：自通報日起揭露2年
前置協商：自履約完成日起揭露1年
個別協商：揭露至履約完成日止
協商毀諾：自毀諾日起揭露3年
✎信用瑕疵不良的4點原因
1.延遲繳款：
您有信用卡或貸款，每個月有延遲繳款甚至未繳，
皆會造成信用不良的狀況。
2.貸款次數：
您在短時間內貸款次數增加，
會被銀行認定短期債務增加，也會被認定債務擴張。
3.動用信用卡循環利息：
若你有預借現金，或是信用卡只繳最低金額、甚至未繳的情況，
這時剩下的未繳款金額就會啟用銀行的循環利率產生利息，
這就稱為信用卡卡循。
所以，請一定要記得按時繳款，
免得債務愈累積愈多，甚至把信用評分給拉低。
延伸閱讀：揭密卡循的6大恐怖真相
4.聯徵次數超過3次：
一般來說，聯徵查詢次數以3個月內3次為限
假如您送審非常多間銀行時，
聯徵紀錄如果一直被調閱也會被扣分唷。
聯徵查詢越多次，核貸機率就越低，
還會造成信用不良的狀況哦！
✎如何檢視信用狀況？
每個人在申辦銀行貸款過程中，
都會有一份個人信用聯徵報告，
讓銀行來查看您個人在各間銀行的往來情形，
總分200~800(低於400分以下都算風險範圍內)
用來評估未來1年內個人的還款能力。
信用評分
區分為三大類：
1.無法評分者：往來未超過3個月、
或最近一年內無任何信用交易、信用瑕疵
2.固定評分(200分)：目前與金融機構往來資料中，
同時存在債協「違約」以及 繳款正常的交易
3.實際評分(200~800分)：個人之相關信用資料，
依各類標準進行區隔，配合相關變數予以評分
信用評分分數較高者，表示具有較佳之信用品質，
反之，分數較低者表示信用品質有待改善。
⭐信用分數低於400以下時就算是「信用瑕疵不良」的族群了
評分依據
繳款行為類：繳息狀況
負債餘額類：負債高低
負債型態類：種類
新信用申請類：查詢次數
信用長度類：貸放時間長短
✎如何建立良好的信用分數？
信用分數是金融機構對於個人信用評分的重要參考，
信用分數越高，就代表聯徵中心認為此人的違約風險越低，
因此信用分數會影響個人向銀行申辦信貸的過件機率、貸款利率高低等等，
如果信用不良一定要盡力挽救，
以免陷入信用不良註銷失敗的惡性循環。
1.與銀行建立良好的信用往來紀錄
想要建立良好信用，最簡單的方法就是辦理信用卡來建立信用記錄。
提升與銀行金流的往來，並且注意按時還款、全額繳清，
千萬不要再留下逾期紀錄！
必讀!如何善用信用卡8招提高信用評分
讓銀行知道個人的還款紀錄與信用狀況皆是良好的，
對未來申貸肯定有幫助。
2.選定銀行並維持存款
自己的存款可以集中於常用的銀行帳戶，
並且盡量不要選擇以百元提款，
讓最主要的帳戶保持穩定資金額度。
建議選擇想要申辦貸款的銀行做為主力帳戶，
不僅可以做為申請貸款時的財力證明，
銀行也會因為借款人優良的互動，
而有機會降低貸款利率。
3.若有貸款需準時還款
俗話說：「有借有還，再借不難」。
若以前曾經辦理過貸款，
包括學貸、信貸、車貸、房貸等等，
一定要注意準時還款，保持良好的信用紀錄，
之後銀行願意借款的意願才會提高。
4.避免使用信用卡循環息
雖然信用卡非常好用，可以讓人先享受後付款，
也能幫助累積信用紀錄，但是必須注意避免使用信用卡循環息，
信用卡循環息的可怕在於循環2個字，
就是一般說的利(息)滾利(息)
▲許多人在最低應繳無法負擔時，才求助於貸款
卻不知動用循環息會降低信用分數，影響貸款條件
所以，別再使用信用卡循環息!
建議有資金需求，或已經無法結清卡費時，
趕快尋求專業貸款管道協助，用信貸等工具調節支出，
或進行負債整合，才是明智的做法。
✎債務協商可以貸款嗎?如何借錢不藏私大公開
一般債務協商後，期間是不能跟銀行貸款的，不過OK忠訓推出一個新方案，
如果您目前協商還款中，最近需要用錢，或因疫情影響收入，急需現金週轉
只要你符合下列3點，免費填單評估就有機會通過審核獲得貸款
申請條件：
1.協商近1年無遲繳
2.有勞保有薪轉
3.年資6個月以上
你有債務問題嗎？如果你是為了繳交信用卡費/貸款等費用，那銀行貸款只是暫時解決問題，千萬別再以債養債了！
只會讓你的負債越來越高，總是害怕被債務壓得喘不過氣…這樣的狀況建議趕快進行整合負債或債務協商來降低月付金
✎信用不良如何貸款？
很多人申辦銀行貸款被拒絕後，
就覺得自己的信用不佳，不想被拉聯徵，
於是在病急亂投醫的狀況下，
找了當鋪、甚至是地下錢莊，
但重點是他們的利息都非常高，
不但無法解決資金問題，還可能讓你的債務增加。
教大家怎麼以安全又可靠的方式，
來提升自己成功核貸的機會!!
1.了解自己的信用狀況對症下藥
申辦貸款前，先確定自己的信用評分，
首先是你要審視不良信用是怎麼來的?
比如有多少信用卡費未繳、
之前的信貸是否還沒還完、使用哪些循環利息。
找到信用被扣分的原因，
想辦法修正回到正常的分數，培養一下信用分數回來，
後續再繼續跟銀行往來並且貸款。
2.充分利用你的資產
信用不良想貸款的你，
可以提出有力的財力證明以佐證你的還款能力，
例如：房子或土地等不動產的證明、
基金或股票、定存存簿……等，
只要能夠證明自己的財力足以負擔貸款還款，
也能夠有效的提高貸款過件率哦！
若你有房地產，而且價值比你買的時候還要高，
或者有汽車，車況還不錯等，
這些資產可以提供給銀行或金融機構，
必要時設定成抵押，
有機會可以取得更低的利率、
或者獲得更高的貸款金額。
如果你有動產或是不動產可以提出做抵押，
降低銀行承擔的風險，銀行貸款就能更容易的過件。
3.尋求專業貸款公司協助
當你有信用瑕疵、信用不良的問題時，
現在卻又急用錢的狀況下，該怎麼辦貸款呢?
建議你直接尋求專業的貸款公司幫忙。
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