「整合負債」主要是幫助一些有多筆還款資金困難的族群來申辦的方案，
不但可以降低月付金還可以延長年限，但是想申辦成功也不是件容易的事情，
接下來有許多重點讓您更了解整合債務！
一、整合負債何種情況才需要辦理
整合負債其實並不是所有多筆債務的人就一定要辦理，
實際上必須透過下列條件來判斷：
１．債務類型有兩種，分別是「流動」與「長期」，通常大部分人都不會去辨別，
然後就申請整合負債，其實應該是長期債務做申辦就好，至於流動性的就個別還款。
２．短期流動會在一年內到期不太適合辦理，但如果連短期都有還款壓力及困難，
那麼還是需要一起申辦整合負債，才能夠一起降低月付金。
３．自身若有多筆債務是屬於小額資金，每個月都能夠如期承擔還款，
那麼在這種情況去辦理整合負債幫助就不大，建議還是維持現況就好。
４．倘若自身債務屬於大額資金，而且還在可以承擔支出範圍，
建議可以申請負債整合，讓高利率的債務調降為低利率等，幫助很大唷！
５．最後是與金融機構申請後請詳細看清合約內容，是否有利率降低，或者月付金降低等等的條件，
才能保障申辦的是否對自己有利。
二、整合負債需要那些資格才可申辦？
請先看過以下條件，來評估自身是否可以辦理：
- 所有貸款方案最基本必須是中華民國國民，並年滿２０歲。
- 整合債務需要兩筆以上才能申辦。
- 負債不得超過月薪２２倍。
- 需有穩定的工作。
三、整合負債優缺點
▲整合負債申辦前後的缺點：
１．申辦整合負債方案
各家金融機構提出的方案內容都會有不同之處，因此需要花點時間來了解各家方案，
並選擇較合適的方案提出申辦，這會消耗許多時間與精力。
２．見面約談
申請後提出申請書，會與您約定時間面談，在討論的過程中可能會不順利，
因此可能會需要約談個２～３次才能有個滿意的還款方案。
３．辦理費用
申辦成功後，銀行會收取開辦費用，費用雖然不高，但多出額外的支出費用。
４．毀約
當合約簽完時，須按照合約規定走，每個月都需要正常繳款，如果遲繳就會毀約並且大大扣除信用分數，
還會被列為黑名單，往後想要貸款也很難申請囉！
▲申辦整合負債的優點：
１．整合負債降低月付金
整合債務後，每月繳款費用降低，讓往後的還款壓力大大降低。
２．整合負債降低利率
整合債務除了降低月付金外，就連利率也跟者降低。
３．整合負債統一繳款
原本都會煩惱要記住每月多筆債務的繳款日，自從整合多筆債務後，只需要集中在一天繳款，實在太好了！
４．增加信用分數
可能原本信用分數較差，多筆債務會有遲繳的問題，而整合債務後只要準時繳款，還可以大幅增加信用分數唷！
5.還款年限
整合負債的還款年限也是關鍵，依據規定，還款年限最長可延長到7年，延長的還款時間，壓力就會減輕許多。
四、整合負債可以降多少利率?
1.整合債務類型有許多方式，房貸、車貸、信貸等等...，這麼多的方案相比之中，
房貸是利率是最低的。
2.高利率類型的債務，申辦整合負債，利率會降1%至2%，所以在面談中須以降固定3%利率以上為目標。
3.在銀行機構中，年三期會有1%以下的優惠，在第四期時會恢復正常，所以利率算法還是以平均較準確。
五、整合負債辦理後，手續費會收多少?
1.手續費用會以%數方式來收取，通常會落在2%~10%之間，範圍落差不小，建議可以花點時間諮詢。
2.銀行實際收取%數標準會依案件難易度而訂，只要不是太特殊的案件，通常不太會超過5%。
3.雖然申辦要特別注意手續費，但真正要看的是調整後的新方案，是否有減輕你的負擔，這才是最終目的。
六、整合負債申辦時須注意哪些?
1.整合負債收費問題
基本上審核成功後才會收取，銀行是最放心的，就是有些不肖業者，為了賺錢使用一些話術，須先繳費才肯辦理。
2.整合負債保證過件
不管是哪種金融機構、合法民間都不可能直接保證過件，就算情況不好處理，只要它們敢說100%過件，絕對很有問題請小心留意。
3.整合負債個人資料
非法貸款機構它們主要會騙取金融卡以及密碼、存款簿，你的帳戶還會被拿去當人頭戶使用，最後變成警示帳戶。
4.整合負債合約內容
在與銀行商討時，雖然降低月繳金為主要目的，但也要注意合約上利率的高低以及年限有多長，只要覺得不對勁就不要簽約。
5.整合負債小心變成協商
兩者目的雖然都一樣，但是協商缺點是會影響信用，而且會導致你被聯徵註記，
債款還沒還完都不能跟銀行有往來，通常先走整合，最後才是走協商。
七、總結
當發生每月債務還不出來資金很緊時，都請務必盡快處理，
拖得越久，越難處理，請重新與銀行商談，才不會導致債務日積月累。
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