生活中急需資金需求，借貸的方式千百種，最基本的就是銀行、農會、信用合作社、
保險公司、郵局以及其他民間借貸，一般金融機構門檻都會比較嚴格，
而民間貸款的門檻較寬鬆，因此也幫助許多被銀行婉拒的民眾解決債務問題，
非法的地下錢莊模式就不同了，地下錢莊包括在民間借貸，可是地下錢莊的目的並不是幫助民眾，
反而是以剝削不法錢財為目的，誘騙民眾上當後用高的嚇人的利率逼迫受害者，這就是俗稱的「高利貸」。
一、許多人明知道地下錢莊的可怕，為何還要借貸？
理性之下，許多人都知道不要找高利貸來借款，但是在往往有緊急被債務逼得快喘過氣時，
就會沒有想好急迫之下，向地下錢莊借錢，有時候甚至因為地下錢莊討債的手法導致受傷、還不出來而輕生，
每隔一段日子新聞就會有類似情況的報導，而有哪些因素會導致民眾失去理性而掉入高利貸的陷阱呢?
1.急迫性有資金需求
2.自身信用報告分數不高
3.負債比過高
4.對於貸款的知識、經驗不足
5.上當受騙
許多時候因為遇到意外之狀況，而無法等待冗長的核貸流程，
又或者因為自身信用瑕疵非常嚴重、知識、經驗不足，
情急之下就會被那些看似寬鬆審核當天撥款的條件而上當，
立馬拿到的是地下錢莊的資金，且有許多高利貸會偽裝代書、當鋪、資產管理公司等，
或是一些誘人的話術來混淆民眾，導致受騙。
二、地下錢莊有哪些特徵？
在與地下錢莊諮詢時會有以下幾點的特徵，需要提高警覺：
-只要身分證就可以借款
-在諮詢過程時就向您收取費用
-收取正本證件與存摺或者抵押
-利息及收費說明含糊不定
-沒有正規的貸款流程並且催促簽約蓋章
-評估條件後過沒多久就審核通過
-當鋪未張貼公告利率、營業資訊、許可證
三、怎麼定義高利貸?
通常利息過高在法定標準之上的貸款就是高利貸。
＊民法：年利率＜１６％
銀行年利率上限為１６％，則利息超收的部分應與返還，不過銀行可因地區、中央利息標準、借款人風險等因素
自行評估與調整，因此不得已超出範圍時，若以正當理由與不犯法之下，許多銀行貸款方案實際年利率都會超出１６％。
＊當鋪業法：年利率＜３０％
依政府規定，合法立案的當鋪年利率最高不能超出３０％。
四、高利貸之利息該怎麼計算
到底地下錢莊的利息都怎麼計算呢？
常聽到地下錢莊利息都說１分利、３分利、１０分利，
這些分利也就是月利率１％、３％、１０％的意思，但是非法的高利貸並不會以月計算一次利息，
高利貸的利息方式較特別，有時候以７天計算利息一次，或者１０天為一期，還有天天計算利息的部份。
五、陷入高利貸陷阱會有什麼下場？
＊利率不用多久就會超出本金，持續累績。
＊利息還不出來將會併入本金計算，利滾利永遠還不完。
＊被暴力討債有可能會發生恐嚇、暴力、斷手腳等下場。
＊欠債導致影響周遭家人的安全
＊每天將會收到討債、威脅與電話。
＊會受到巨大的壓力，逼得走投無路，甚至有輕生事件發生。
六、高利貸之法律(重利罪)
前面描述者高利貸定義時，有提到民法年利率大於16%、當鋪年利率大於30%，
會有高利貸的嫌疑，但是如果因為各項因素綜合超過一些在合理範圍內，
就無違法高利貸款，至於重利罪的部分要怎麼去判斷呢？
＊《刑法》第344條第 1 項：「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，
而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。 」
＊《刑法》第344條第 2 項：「前項重利，包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。」
只有超高利率並不能判為重型罪，同時也要符合上述所列的刑法才算重利罪。
＊放高利貸其實刑罰並不高，除了要符合條件之外，若真的成立最重也才關 3 年，罰款只罰 30 萬，這對地下錢莊來說應是不痛不癢的懲罰。
若有涉及到傷害罪，或威脅、恐嚇，使用暴力手段傷害到借款人，則符合加重重利罪，最高 5 年以下有期徒刑或併科 50 萬元以下罰金。
《刑法》第344條之 1：「以強暴、脅迫、恐嚇、侵入住宅、傷害、毀損、監控或其他足以使人心生畏懼之方法取得前條第一項之重利者，處六月以上五年以下有期徒刑，得併科五十萬元以下罰金。」
這樣以上所描述的文章中，妳是否了解了高利貸的可怕呢？
請小心，就算是有急迫性也不要因為一時衝動而導致自己變得很慘。
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