房屋貸款的結果,多少都會因為房屋周圍的設施而影響!所以都要透過估價、審核,才能得到正確的利率與成數。
抵押貸款5大好處、申請流程5步驟,三分鐘實用知識大補帖!
一、房屋抵押貸款5大好處你要知道!
1.貸款利率低
以房屋作為抵押物向銀行借貸,因有擔保品風險較低、相對來說利率也會更低,年利率約1.31%-3%。
2.貸款年限長
房屋抵押貸款是以「本息平均攤還法」計算,年限約10~40年。
需注意的是「借款人的年齡」加上「貸款期限」之總和,不得超過75年!
3.貸款成本低
在到期日前,借款人可依照自身償還能力,提前將部分或全部的貸款結清,以減少利息成本。
4.貸款變現容易
除了將房屋出手變現之外,以貸款的方式不但能獲得一筆週轉金,也保有使用權,不論是出租或是自住都有著彈性空間。
5.有未來增值空間
由於房屋仍在申貸人名下,生活機能佳的情況房屋也可能增值,不需為了資金急用就將建物出手。
※每個銀行及專案條件不同,都需以銀行核貸方案為準。
二、房貸申請5步驟,這樣申請很簡單
申貸人了解貸款流程除了更好追蹤進度外,也能加快申貸時間,不論是急需周轉金或是進行理債規劃的用途,都更事半功倍。
1.準備文件資料
雙證件、土地及建物權狀、個人收入財力證明等等,請以銀行專案為準。
2.房屋估價試算額度
銀行會針對建物進行估價,評估可貸成數、利率及額度。
3.聯徵查詢信用紀錄
銀行會對申貸人查詢聯徵信用紀錄,以進行風險評估。
4.借貸雙方簽約對保
經銀行審核通過,雙方也都對貸款成數、利率有共識,接著就會進入簽約對保的流程,也就是和銀行簽訂合約以確保雙方權益。
5.房屋抵押權與撥款
抵押貸款簽約後就會至地政事務所進行房屋設定,確保申貸人在貸款期間不能將房屋買賣或轉讓,之後就會將款項轉進指定帳戶中。
三、房屋貸款利率試算
貸款試算(以本息平均攤還法),每月應攤還「本金與利息」試算。
若貸款100萬,利率1.95% 繳20年,月付金就是5,035元。若800萬就是5,035x8=40,280元。(參考下表)
試算公式:
- 每月應付本息金額之平均攤還率={[(1+月利率)^月數]×月利率}÷{[(1+月利率)^月數]-1}
(公式中:月利率 = 年利率/12 ; 月數=貸款年限 X 12) - 平均每月應攤付本息金額=貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率
每月應攤還本金與利息試算:
每月應付利息金額 |
本金餘額×月利率 |
每月應還本金金額 |
平均每月應攤付本息金額-每月應付利息金額 |
寬限期應繳利息 |
尚未清償本金×月利率 |
平均每月應攤付本息金額 |
貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率=每月應還本金金額+每月應付利息金額 |
公式來源:內政部不動產資訊平台房貸利率試算
下表為貸款800萬,分20年繳之銀行房貸。 詳細試算請往下閱讀。
銀行 |
方案 |
最低貸款利率 |
最低每月還款 |
花旗銀行 |
1.85% |
$39,905 |
|
渣打銀行 |
1.60% |
$38,973 |
|
國泰世華銀行 |
1.61% |
$39,010 |
|
滙豐銀行 |
1.63% |
$39,084 |
|
永豐銀行 |
1.70% |
$39,344 |
|
中國信託 |
1.70% |
$39,344 |
|
王道銀行 |
1.85% |
$39,905 |
從上表可以見到不同銀行都有不同利率,在申貸之前做好調查就能以最合適的專案來進行申請,也有機會拿到相對利率低的申貸條件。
試算工具
市面上有很多房屋貸款試算的工具可以使用,除了有政府機關的平台、銀行及金融機構的平台,也有許多民間的房屋交易、房仲、貸款都有這樣的平台可以試算。
如果您對於試算公式以及得出的結果不是很瞭解,也可以向我們台灣簡單貸直接諮詢,請您放心,諮詢是免費的,您可以聽聽看後再決定。
- 房貸試算591:591房屋交易/ 房貸計算機
- 房貸試算信義:信義房屋/ 房訊知識
- 政府房貸試算:內政部不動產資訊平台房貸利率試算
- 房貸試算國泰:國泰世華銀行/ 每月還款金額試算
- 房貸試算玉山:玉山銀行/ 房貸試算
四、房貸利率最低是多少?
不過您在網路上找尋的房屋貸款利率,其實也只是「廣告利率」!
真正可以拿到的利率仍然需要透過申請之後,銀行評估借款人的狀況、房屋的價值等等,才能夠告訴借款人真正的利率到底是多少?
別忘了!在申辦任何貸款時,都有可能需要收取一筆「手續費」,手續費的多寡,是依據每一間銀行的規定而有所不同!
那麼要怎麼樣取得低利率呢?
其實可以透過我們台灣簡單貸來協助尋找最適合您的貸款方案,不但可以輕鬆取得較低的貸款利率之外,還可以免除自己到處申請、多次聯徵的情況發生!
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