信用貸款是最常見的貸款之一，是不需要抵押品貸款，
依據貸款者的條件狀況、財力證明，取得資金的低利貸款。
一、信用貸款是什麼？
信用貸款大多依據貸款者的還款能力、財力證明及信用狀況來進行評估，
金融機構核准後，能取得一筆資金，協助生活所需的資金需求或者債務問題。
二、信用貸款額度最高是多少？
通常銀行都會有嚴格的標準在，因金管會規定的關係，
信用貸款的額度不能超過月收入的２２倍，
但是通常金融機構並不會放款到２２倍，放款範圍大約在１８倍至２０倍上下，
最主要還是依個人信用狀況評估為主，額度最大上限為３００萬。
三、信用貸款利率與年限？
信用貸款利率基本上都是依據貸款者的收入與資產來評估，
而能夠增加信用貸款利率加分條件的有：
１．存款
２．保單
３．股票基金
４．房地產
５．租金收入
６．汽車
只要有提供這些條件，那麼貸款利率也會變得更低，
通常利率大約在２.4％至10％，而信用貸款的年限大約3年~7年。
四、信用貸款的條件有哪些？
- 需是中華民國國民並滿２０歲
- 有穩定的工作，工作需滿６個月以上
- 負債比未超過２２倍
五、信用貸款增貸是什麼？
原有一筆信用貸款，但是資金缺口還是無法填補，
會再向銀行申請第二筆信用貸款，此時就是信用貸款增貸。
如果是一年內再申請第二次信用貸款並核准撥款，這就稱為近期增貸，
而「近期增貸」會大大扣取信用分數，這樣對銀行覺得風險提升，
審核評估也會更加嚴格，假如近期多次增貸，會更不容易過件，
因此需緩衝個半年以上再做申請唷！
六、信用貸款增貸注意事項：
１．薪轉帳戶
辦理信用貸款不管幾次都須要提供財力證明，
銀行將會評估貸款者的收入是否有穩定，並且是否負債比過高。
２．負債比標準
金融機構都會透過聯徵報告來對貸款者進行調查，並且原有的信用貸款也一併計算，
來審核貸款者是否有超估月收入２２倍，若接近２２倍，信用貸款增貸的機率會下降許多，
因負債比過高，貸款者的收入將會很難負擔貸款。
３．名下有無抵押品
如果貸款者名下有財產（不動產或者動產）可提供，可以大大提升成功過件的機會，
但是當貸款者無法繳清款項時，銀行就會用財產來抵押。
七、信用貸款增貸流程
１．貸款申請
提供相關財力證明與文件，銀行會依貸款者的條件來評估，
了解貸款者近期的狀況是否有增貸或風險。
２．照會與審核
提出申請後，會打電話給貸款者的公司進行確認身分（照會），
並且回答時必須誠實，銀行會評估您在照會時的資訊是否正確，確認是否為本人，
如果有說謊的嫌疑，非常可能被退件唷！完成照會後會根據貸款者的資料進行審查，
沒問題後就會進行對保囉～
３．審核結果
完成審核後，將會通知貸款者是否有核過件，也會詳細說明額度利率等資訊，
若是貸款者同意，就會進行對保與撥款。
４．對保與撥款
見面對保並且了解合約內容，合約內容如果沒有問題貸款者進行簽約，
完成簽約後，將會進行撥款，核貸金額匯入到貸款者的帳戶。
八、信用貸款陷阱有哪些？
１．信用貸款期數
銀行會依據貸款者的職業、薪資、年資來評估還款能力，貸款的期數不同，
會影響月付金的多寡，期數越長月付金就會越低，但是總支付金額也會提高，
如果期數短，月付金就會越高，但總支出金額就會越低，建議評估自己的負擔能力，
２．信用貸款違約金與綁約問題
絕大多數銀行貸款方案都需要綁約，綁約期間提前還款或者遲繳都會產生違約金，
每間銀行的違約金都不同，還是要依據當初對保簽約的合約內容為主，
建議核貸成功後，請先規劃預計還款的時間，並且注意綁約期限。
３．信用貸款循環問題
大多數人都會多間銀行做比較，但是不能一次詢問申請多家銀行，
因為每一次的申辦就會調閱一是聯徵紀錄，多次聯徵查詢會被銀行婉拒。
所以避免多加詢問。
留言列表
